Projetez le rendement de votre assurance-vie et optimisez votre fiscalité
PFU 30% sur plus-values
Ou barème progressif + 17,2% PS
PFL 12,8% + 17,2% PS
Abattement 4 600€/9 200€
PFL 7,5% + 17,2% PS
Fiscalité optimale
Versements programmés
Plus-value: 7 964 €
PFL 7.5% + PS 17.2% (après abattement 4600€)
Après abattement 4 600 €
Annualisé: 1,61 %
Montant brut : 10 793 €
Impôts : -0 €
Net perçu : 10 793 €
Rédigez-la précisément : nom, prénom, date naissance. Prévoyez des bénéficiaires de second rang. Actualisez après événements familiaux.
Privilégiez un horizon long terme pour bénéficier de la fiscalité avantageuse et de l'effet des intérêts composés.
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier : mixez fonds euros/UC, diversifiez les UC (actions, obligations, SCPI).
Maîtrisez tous les aspects de votre épargne assurance-vie
Avant 8 ans : PFU 30% ou barème IR + 17,2% PS. Après 8 ans : PFL 7,5% + 17,2% PS avec abattement de 4 600€ (célibataire) ou 9 200€ (couple) sur les plus-values.
Versements avant 70 ans : 152 500€ par bénéficiaire exonérés, puis 20% jusqu'à 700k€. Après 70 ans : abattement global 30 500€, puis droits de succession. Hors succession pour la partie avant 70 ans.
Fonds euros : capital garanti, rendement 1-3%. UC : plus risqué mais potentiel supérieur. Stratégie recommandée : mixer selon profil et horizon, sécuriser progressivement avec l'âge.
Frais d'entrée : 0-5% (négociables). Frais de gestion : 0,5-1% fonds euros, 0,8-1,5% UC. Frais d'arbitrage : souvent gratuits. Comparer les contrats, privilégier les frais réduits.
Toujours possibles, fiscalité sur la part de plus-value uniquement. Règle : rachat = capital × (plus-values/capital total). Rachats programmés possibles pour complément de revenus.
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