Aposentadoria: 65H/62M + tempo contribuição. Planeje INSS + previdência
REFORMA 2019 (Atual): Homens: 65 anos + 20 anos contribuição. Mulheres: 62 anos + 15 anos contribuição. REGRAS TRANSIÇÃO (quem contribuía antes 2019): Sistema pontos (86/96 pontos), Idade mínima progressiva (56,5H / 61,5M), Pedágio 50% ou 100%. VALOR: Média TODOS salários (desde 1994) × % conforme tempo contribuição.
CÁLCULO REFORMA 2019: Média todos salários (desde 1994 corrigidos). × 60% + 2% por ano acima 20 (homem) ou 15 (mulher). EXEMPLO: Média R$ 5.000, 30 anos contribuição homem. Base: 60% + 2% × 10 anos = 80%. Aposentadoria: R$ 5.000 × 80% = R$ 4.000. TETO 2025: R$ 7.507 (máximo INSS paga). PISO: Salário mínimo R$ 1.412.
PISO (mínimo): R$ 1.412 (salário mínimo 2025). Todo aposentado recebe pelo menos isso. TETO (máximo): R$ 7.507 (2025). Mesmo contribuindo sobre R$ 20.000, recebe máximo R$ 7.507. CONTRIBUIÇÃO TETO: 20% × R$ 7.507 = R$ 1.501/mês. CLT: Empresa paga metade (R$ 750), funcionário outra (R$ 750). Autônomo: Paga tudo (R$ 1.501).
SIM, se salário >R$ 8.000/mês! MOTIVO: Teto INSS R$ 7.507 (baixo para renda alta). COMPLEMENTO: Previdência privada (PGBL/VGBL). EXEMPLO: Ganha R$ 15.000, quer manter padrão. INSS: R$ 7.507 (50% salário, insuficiente!). Previdência: R$ 5.000-7.000 (complemento). Total: R$ 12.500-14.500 (84-97% salário). PGBL: Deduz até 12% IR. VGBL: Não deduz, mas IR só sobre ganhos.
PLANO 30-65 ANOS (35 anos): INSS: Contribua sempre (mínimo R$ 1.412, ideal teto R$ 7.507). PREVIDÊNCIA PRIVADA: R$ 500-1.000/mês desde 30 anos. Em 35 anos (8% ao ano): R$ 1,1-2,2 milhões acumulados! Renda R$ 7.000-14.000/mês. INVESTIMENTOS: 40% Tesouro IPCA+, 30% CDB, 20% Ações, 10% FIIs. OBJETIVO: INSS R$ 7.507 + Previdência R$ 7.000 = R$ 14.500/mês aposentado.