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Score de Crédito 2025

Consulte score grátis e aprenda a aumentar rapidamente

Calculadora de Score de Crédito

Simule seu score e descubra como melhorar suas chances de aprovação

Dados Pessoais

Idade

Renda Mensal

Relacionamento Bancário

Tempo de Conta Corrente (anos)

Relacionamento com Banco (anos)

Cartão de Crédito

Possuo cartão de crédito

Limite Total dos Cartões

Financiamentos

Possuo financiamentos ativos

Histórico de Pagamentos

Contas em Atraso (últimos 12 meses)

Consultas ao CPF (últimos 3 meses)

Nome limpo (sem negativação)CPF ativo e regular

Score Estimado

760

Bom

Probabilidade de Aprovação

80%

Para crédito padrão

Limite Sugerido

R$ 9.000

Baseado na renda e score

Fatores Analisados

Pontos avaliados

Faixas de Score

300-499: Muito Baixo500-599: Baixo

600-699: Regular700-799: Bom

800-1000: Excelente

📚Guia Completo do Score de Crédito

O que é Score de Crédito

**Score de crédito** é uma pontuação de 0 a 1.000 que indica a probabilidade de você pagar suas contas e dívidas em dia. Quanto MAIOR o score, menor o risco para quem vai te emprestar dinheiro. **COMO FUNCIONA:** Os **bureaus de crédito** (Serasa, Boa Vista SCPC, SPC Brasil, Quod) coletam dados sobre seu comportamento financeiro e calculam seu score usando algoritmos complexos. **O QUE OS BUREAUS ANALISAM:** **1. HISTÓRICO DE PAGAMENTO (peso ~35%):** • Você paga contas em dia? • Já atrasou pagamentos? • Tem dívidas negativadas? • Quanto tempo faz do último atraso? **2. DÍVIDAS ATUAIS (peso ~30%):** • Quanto você deve no total? • Quantos contratos de crédito tem? • Qual % da renda comprometida? • Saldo do cartão de crédito usado **3. TEMPO DE CRÉDITO (peso ~15%):** • Há quanto tempo tem relacionamento com bancos? • Conta bancária mais antiga • Cartão de crédito mais antigo • Tempo de histórico positivo **4. NOVAS CONSULTAS (peso ~10%):** • Quantas vezes seu CPF foi consultado? • Pediu crédito em muitos lugares? • Consultas recentes indicam desespero? **5. TIPOS DE CRÉDITO (peso ~10%):** • Mix de crédito (cartão + empréstimo + financiamento = melhor) • Diversificação mostra maturidade financeira **FAIXAS DE SCORE:** | Score | Classificação | Aprovação | Descrição | |------------|---------------|-----------|------------------------------| | **0-300** | Péssimo | 5-10% | Negativado, muitas dívidas | | **301-500** | Ruim | 20-30% | Histórico ruim, riscos | | **501-700** | Regular | 40-60% | Médio, alguns atrasos | | **701-800** | Bom | 70-80% | Bom pagador, poucas consultas| | **801-900** | Muito Bom | 85-95% | Excelente histórico | | **901-1000** | Excelente | 95-99% | Top 1%, melhores taxas | **SCORE MÉDIO BRASILEIRO (2025):** ~580 pontos **DIFERENÇA ENTRE BUREAUS:** Seu score VARIA entre Serasa, Boa Vista, SPC, Quod porque: • Algoritmos diferentes • Bases de dados diferentes (nem todo credor reporta para todos) • Pesos diferentes para cada variável **Exemplo real:** • Serasa: 650 • Boa Vista: 720 • SPC: 580 • Quod: 680 Bancos consultam 1 ou mais bureaus e decidem.

Como Aumentar Seu Score Rapidamente

Aumentar score é possível, mas requer DISCIPLINA e TEMPO. Não existe milagre instantâneo. **AÇÕES DE CURTO PRAZO (1-3 MESES):** **1. PAGUE TUDO EM DIA (Impacto: +50 a +100 pontos)** • **TODAS** as contas: luz, água, telefone, internet, cartão, boletos • Configure débito automático (nunca esquece) • Se não tem dinheiro, negocie ANTES do vencimento • Mesmo 1 dia de atraso ABAIXA score **2. CADASTRE-SE NO CADASTRO POSITIVO (Impacto: +50 a +150 pontos)** • Lei 13.734/2019: participação automática • Se saiu antes, ENTRE DE NOVO • Sites: Serasa, Boa Vista, SPC, Quod • **GRATUITO**, não pague ninguém • Efeito: 3-6 meses para score começar a subir **3. QUITE DÍVIDAS ATRASADAS (Impacto: +100 a +200 pontos)** • Priorize as mais ANTIGAS (mais desconto) • Negocie: dívidas de 2-5 anos têm 70-90% desconto • Pague e guarde comprovante • Nome limpa em 5 dias • Score começa a subir em 1-2 meses **4. REDUZA USO DO CARTÃO DE CRÉDITO (Impacto: +20 a +50 pontos)** • Mantenha MENOS de 30% do limite usado • Exemplo: Limite R$ 1.000 → Use máximo R$ 300 • Pague sempre INTEGRAL (nunca mínimo) • Usar e pagar integral > não usar **5. EVITE CONSULTAS AO CPF (Impacto: evita -50 pontos)** • Não peça cartão/empréstimo em vários bancos ao mesmo tempo • Cada consulta: -5 a -15 pontos • Consultas ficam no histórico por 6 meses • Você consultar SEU score: não conta! --- **AÇÕES DE MÉDIO PRAZO (3-12 MESES):** **6. MANTENHA CONTAS ANTIGAS ABERTAS** • Não feche cartão antigo (mesmo sem usar) • Tempo de relacionamento CONTA • Cartão de 10 anos > Cartão novo **7. DIVERSIFIQUE TIPOS DE CRÉDITO** • Ter cartão + empréstimo + financiamento = melhor • Mostra que você sabe gerenciar diferentes tipos • Não pegue dívida SÓ para isso (precisa ser útil) **8. ATUALIZE CADASTRO** • Endereço, telefone, e-mail corretos • Dados antigos/errados ABAIXAM score • Atualize em bancos e bureaus **9. AUMENTE RENDA** • Renda maior = score maior (indiretamente) • Mais capacidade de pagar • Informe mudanças de emprego/salário --- **AÇÕES DE LONGO PRAZO (12+ MESES):** **10. CONSTRUA HISTÓRICO SÓLIDO** • Pague TUDO em dia por 1-2 anos • Score vai para 800+ • Melhores taxas de juros • Acesso a crédito premium **11. MONITORE MENSALMENTE** • Consulte score 1x por mês (grátis) • Veja o que está afetando • Corrija erros (dívidas que não são suas) --- **ERROS QUE ABAIXAM SCORE:** ❌ **Atrasar pagamento** (mesmo 1 dia): -20 a -50 pontos ❌ **Negativação** (dívida não paga): -100 a -200 pontos ❌ **Muitas consultas** (5+ em 1 mês): -50 pontos ❌ **Cartão 100% usado**: -30 pontos ❌ **Fechar conta antiga**: -20 pontos ❌ **Cadastro desatualizado**: -10 pontos --- **MITOS QUE NÃO AUMENTAM SCORE:** ❌ **Pagar dívida prescrita (>5 anos):** Não afeta score ❌ **Pagar antes do vencimento:** Não aumenta mais ❌ **Ter muito dinheiro no banco:** Não importa ❌ **Declaração de IR:** Não afeta diretamente ❌ **Score de cônjuge:** Não soma (cada CPF é individual) --- **PLANO DE 6 MESES PARA SCORE 700+:** **Mês 1:** • Consulte score em todos os bureaus (Serasa, Boa Vista, SPC, Quod) • Cadastre-se no Cadastro Positivo • Configure débito automático para TODAS as contas • Levante todas as dívidas atrasadas **Mês 2-3:** • Negocie e quite dívidas antigas (priorize 70-90% desconto) • Pague TUDO em dia (zero atrasos) • Reduza uso do cartão para <30% do limite • Atualize cadastros **Mês 4-5:** • Continue pagando tudo em dia • Score começa a subir (+50 a +100 pontos) • Evite novas consultas ao CPF **Mês 6:** • Score deve estar 700-750 (se não teve novos atrasos) • Melhores chances de aprovação • Juros menores (cartão, empréstimo) **REALISTA:** Score de 300 para 700 = 6-12 meses. Score de 700 para 850 = 12-24 meses.

Como Consultar Score Grátis

Você tem DIREITO de consultar seu score GRATUITAMENTE. Não pague sites terceiros! **BUREAUS OFICIAIS (GRÁTIS):** **1. SERASA:** • Site: www.serasa.com.br • App: Serasa (iOS/Android) • Score atualizado diariamente • Mostra: Score, dívidas, consultas ao CPF • **GRÁTIS:** Consultas ilimitadas • Serasa Premium (pago): Alertas, proteção CPF, score de outras pessoas **Como consultar:** 1. Acesse site ou app 2. Cadastre-se (CPF, e-mail, senha) 3. Valide identidade (selfie ou perguntas) 4. Veja score instantâneo (0-1000) --- **2. BOA VISTA SCPC:** • Site: www.boavistaservicos.com.br • Consumidor Positivo: cadastro gratuito • Score + histórico de crédito • Análise de dívidas --- **3. SPC BRASIL:** • Site: www.spcbrasil.org.br • Consulta CPF grátis • Score + negativações --- **4. QUOD:** • Site: www.quod.com.br • Score gratuito • Relatório completo • Menos conhecido mas importante (usado por fintechs) --- **DIFERENÇAS ENTRE SCORES:** Seu score VARIA entre bureaus. Normal! **Exemplo real:** • Serasa: 620 • Boa Vista: 710 • SPC: 580 • Quod: 650 **Por quê?** • Algoritmos diferentes • Bases de dados diferentes • Alguns credores só reportam para 1-2 bureaus **Qual usar?** Consulte TODOS (são grátis). Bancos consultam diferentes bureaus. --- **SITES PAGOS (NÃO RECOMENDADO):** ❌ **"Consulta CPF"**, **"Score Grátis"**, etc. • COBRAM R$ 30-100 • Usam mesmos dados dos bureaus oficiais • Não vale a pena • Podem ser golpes --- **APLICATIVOS ÚTEIS:** **Serasa (oficial):** • Score grátis ilimitado • Alertas de consulta ao CPF • Dicas personalizadas • Simulador de crédito **Serasa Limpa Nome:** • App separado para negociar dívidas • Descontos de até 90% • Pagamento via boleto, PIX, cartão **Boa Vista Consumidor Positivo:** • Score grátis • Histórico detalhado • Menos popular que Serasa --- **QUANTO CUSTA SCORE PREMIUM?** **Serasa Premium:** R$ 9,90-19,90/mês • Monitoramento 24/7 • Alertas de movimentação no CPF • Score de outras pessoas (ex: sócio de negócio) • Proteção contra fraude **Vale a pena?** • ✅ SIM se você é empresário (consultar score de clientes/sócios) • ✅ SIM se já foi vítima de fraude (proteção) • ❌ NÃO para maioria (consulta grátis já basta) --- **COM QUE FREQUÊNCIA CONSULTAR?** **Recomendado: 1x por mês** • Score atualiza diariamente, mas muda DEVAGAR • Consultar todo dia não adianta • 1x por mês para acompanhar evolução **Consulte IMEDIATAMENTE se:** • Pagou dívida atrasada (ver quando nome limpa) • Foi vítima de fraude (checar movimentações estranhas) • Vai pedir crédito (saber se tem chance antes) --- **GOLPES COMUNS:** ❌ **"Aumente seu score em 48 horas"** • Mentira! Score sobe devagar (meses) • Golpe para vender curso/serviço ❌ **"Limpe seu nome por R$ 500"** • Você pode negociar direto (Serasa Limpa Nome grátis) ❌ **"Empresa de recuperação de crédito"** • Cobram caro, fazem o que você faz de graça **REGRA:** Use APENAS sites oficiais dos bureaus (Serasa, Boa Vista, SPC, Quod).

Score e Aprovação de Crédito

Score é importante, mas NÃO é o único fator que bancos analisam. Entenda o processo completo. **ANÁLISE DE CRÉDITO:** Bancos usam 3 pilares: **1. SCORE (peso 40%):** • Nota de 0-1000 • Indica risco de inadimplência • Score alto não GARANTE, mas AJUDA muito **2. RENDA (peso 35%):** • Quanto você ganha? • Renda fixa > renda variável • CLT > autônomo > informal • Comprometimento: dívidas < 30% da renda **3. RELACIONAMENTO (peso 25%):** • Cliente do banco há quanto tempo? • Tem investimentos? Poupança? • Já pegou crédito antes e pagou? • "Cliente bom" tem preferência --- **SCORE MÍNIMO POR PRODUTO:** **CARTÃO DE CRÉDITO BÁSICO:** • Score mínimo: 600-650 • Limite baixo (R$ 500-1.500) • Aprovação: 60-70% **CARTÃO GOLD/PLATINUM:** • Score mínimo: 700-750 • Limite médio (R$ 3.000-10.000) • Aprovação: 40-50% **CARTÃO BLACK/INFINITE:** • Score mínimo: 800-850 • Limite alto (R$ 15.000-50.000+) • Aprovação: 10-20% (seletivo) • Exige renda alta (R$ 10.000+) --- **EMPRÉSTIMO PESSOAL:** • Score mínimo: 650-700 • Taxa de juros: 1,5-4% ao mês • Quanto maior score, MENOR juros • Exemplo: Score 650 = 3,5% ao mês, Score 850 = 1,8% ao mês • Economia em R$ 50.000 por 5 anos: R$ 18.000! --- **FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO:** • Score mínimo: 700-750 • Análise mais rigorosa (valor alto) • Entrada: 20-30% • Score baixo: entrada maior (40-50%) • Juros: 9-11% ao ano (+ TR) --- **FINANCIAMENTO DE CARRO:** • Score mínimo: 650-700 • Entrada: 20-30% • Score baixo: entrada até 50% • Juros: 1,5-2,5% ao mês --- **CRÉDITO CONSIGNADO:** • Score mínimo: NENHUM (não exige!) • Funcionário público / CLT • Desconto em folha (baixo risco) • Juros mais baixos (0,9-1,5% ao mês) • Mesmo com score 300, pode aprovar --- **MICROCRÉDITO / FINTECHS:** • Score mínimo: 500-600 • Valores pequenos (R$ 500-5.000) • Juros ALTOS (5-15% ao mês) • Aprovação mais fácil (risco maior) --- **TABELA DE APROVAÇÃO POR SCORE:** | Score | Cartão Básico | Empréstimo | Financiamento | Cartão Premium | |---------|---------------|------------|---------------|----------------| | **0-300** | 5% | 2% | 1% | 0% | | **301-500** | 20% | 15% | 10% | 0% | | **501-700** | 60% | 50% | 40% | 5% | | **701-800** | 85% | 75% | 70% | 30% | | **801-900** | 95% | 90% | 85% | 70% | | **901-1000**| 99% | 95% | 90% | 85% | --- **SCORE ALTO = JUROS BAIXOS:** **Exemplo: Empréstimo R$ 20.000 por 3 anos** | Score | Taxa Juros | Parcela | Total Pago | Juros Pagos | |-------|-----------|--------------|--------------|--------------| | **600** | 4% ao mês | R$ 898/mês | R$ 32.328 | R$ 12.328 | | **700** | 3% ao mês | R$ 797/mês | R$ 28.692 | R$ 8.692 | | **800** | 2% ao mês | R$ 711/mês | R$ 25.596 | R$ 5.596 | | **900** | 1,5% ao mês| R$ 665/mês | R$ 23.940 | R$ 3.940 | **Economia score 900 vs 600: R$ 8.388!** --- **DICAS PARA AUMENTAR APROVAÇÃO:** **1. ESCOLHA O BANCO CERTO:** • Cliente do banco há anos? Peça lá primeiro • Bancos digitais (Nubank, Inter, C6): aprovação mais fácil • Cooperativas de crédito: taxas menores **2. COMECE PEQUENO:** • Cartão básico limite R$ 500 • Use e pague integral por 6 meses • Banco aumenta limite e oferece melhores produtos **3. TENHA CONTA-SALÁRIO:** • Banco vê sua renda todo mês • Facilita aprovação **4. OFEREÇA GARANTIA:** • Carro, imóvel, investimentos • Crédito com garantia = juros menores **5. PEÇA REVISÃO:** • Negaram? Pergunte POR QUÊ • Corrija o problema e peça de novo em 3 meses --- **QUANDO NÃO APROVAR (MESMO COM SCORE ALTO):** • **Renda insuficiente:** Comprometimento >50% • **Desempregado:** Sem comprovação de renda • **Fraude detectada:** CPF usado indevidamente • **Processo judicial:** Ações trabalhistas, pensão alimentícia atrasada • **Atividade de risco:** Cassinos, apostas, criptos (para alguns bancos) **CONCLUSÃO:** Score 750+ + renda comprovada + relacionamento bancário = 90% de aprovação para maioria dos produtos.

💡Dicas Importantes

📊 Faixas de Score

•0-300: Péssimo (5% aprovação)
•501-700: Regular (40-60% aprovação)
•701-800: Bom (70-80% aprovação)
•801-900: Muito Bom (85-95% aprovação)
•Score médio Brasil: ~580 pontos

🚀 Aumente Score Rápido

•Pague TUDO em dia (+50-100 pts)
•Cadastro Positivo (+50-150 pts)
•Quite dívidas antigas (+100-200 pts)
•Use <30% do cartão (+20-50 pts)
•Evite consultas ao CPF (-5 a -15 cada)

🔍 Consulte Grátis

•Serasa: www.serasa.com.br (app)
•Boa Vista: www.boavistaservicos.com.br
•SPC Brasil: www.spcbrasil.org.br
•Quod: www.quod.com.br
•Consulte 1x/mês (grátis ilimitado)

💳 Score e Aprovação

•Cartão básico: mín. 600-650
•Empréstimo: mín. 650-700
•Financiamento: mín. 700-750
•Cartão Premium: mín. 800+
•Score alto = juros menores!

❓Perguntas Frequentes

O que é score de crédito?

Score é uma nota de 0 a 1000 que mostra seu risco de crédito. Quanto MAIOR, melhor. Bureaus (Serasa, Boa Vista, SPC, Quod) calculam baseado em: histórico de pagamento, dívidas, consultas ao CPF, tempo de relacionamento com bancos. Score 700+: bom, fácil aprovação. Score 300-600: médio, aprovação difícil. Score 0-300: ruim, quase sempre negado. Cada empresa usa algoritmo diferente, então seu score varia entre bureaus. Exemplo: Serasa 650, Boa Vista 720. Bancos consultam e decidem se aprovam crédito.

Como consultar meu score de crédito grátis?

GRÁTIS (OFICIAL): 1) Serasa: www.serasa.com.br (app Serasa ou site, crie conta, veja score instantâneo), 2) Boa Vista SCPC: www.boavistaservicos.com.br (Consumidor Positivo), 3) Quod: www.quod.com.br, 4) SPC Brasil: www.spcbrasil.org.br. Todas mostram score GRÁTIS 1x por mês. ATENÇÃO: Sites terceiros ("Consulta CPF") COBRAM e não são oficiais. Use APENAS sites dos bureaus. Score atualiza diariamente, mas não adianta consultar todo dia (muda devagar).

Qual é um score bom para ser aprovado?

FAIXAS DE SCORE: 0-300: PÉSSIMO (90% negado), 301-500: RUIM (70% negado), 501-700: REGULAR (50% negado), 701-800: BOM (30% aprovado), 801-900: MUITO BOM (80% aprovado), 901-1000: EXCELENTE (95% aprovado). Para CARTÃO DE CRÉDITO: mínimo 600-650. EMPRÉSTIMO PESSOAL: mínimo 650-700. FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO: mínimo 700-750. CARTÃO PREMIUM (Infinite, Black): 800+. Cada banco tem critério próprio, mas essas são médias. Score 800+ garante melhores taxas (juros menores).

Como aumentar meu score rapidamente?

AÇÕES QUE SOBEM SCORE RÁPIDO (1-3 meses): 1) Pague TODAS as contas em dia (luz, água, telefone, cartão), 2) Cadastre-se no Cadastro Positivo (Serasa, Boa Vista), 3) Quite dívidas atrasadas (priorize as mais antigas), 4) Reduza consultas ao CPF (cada consulta ABAIXA score), 5) Use cartão de crédito mas pague SEMPRE integral, 6) Mantenha cadastro atualizado (endereço, telefone). NÃO ADIANTA: Pagar dívida prescrita (>5 anos), Pagar antes do vencimento (não aumenta mais), Consultar score todo dia (não muda nada).

Por que meu score caiu de repente?

MOTIVOS DE QUEDA: 1) Atraso de pagamento (mesmo 1 dia!), 2) Nova dívida negativada (nome sujo), 3) Muitas consultas ao CPF em pouco tempo (banco, loja, fintech), 4) Aumento de dívidas (saldo alto no cartão), 5) Fechamento de conta antiga (tempo de relacionamento importa), 6) Erro nos dados (ex: dívida que não é sua). QUANTO CAI: Atraso pequeno: -20 a -50 pontos. Negativação: -100 a -200 pontos. Muitas consultas: -10 a -30 pontos. Queda é RÁPIDA (1-7 dias), mas recuperação é LENTA (meses).

Cadastro Positivo aumenta score?

SIM, MUITO! Cadastro Positivo mostra seu histórico BOM (contas pagas em dia). ANTES: Bureaus só viam dívidas (negativo). DEPOIS: Veem pagamentos bons também (positivo). AUMENTO MÉDIO: +50 a +150 pontos em 3-6 meses (se pagar tudo em dia). Como entrar: AUTOMÁTICO desde 2019 (Lei 13.734). Se saiu antes, ENTRE DE NOVO nos sites: Serasa, Boa Vista, SPC, Quod. NÃO TEM CUSTO. Vantagem: Score sobe com cada conta paga, mesmo sem ter crédito (conta de luz, celular, água contam!).

Pagar dívida atrasada aumenta score?

SIM, mas DEMORA. EFEITO IMEDIATO: Negativação sai (nome limpa), mas score NÃO sobe na hora. EFEITO 1-3 MESES: Score começa a subir devagar (+20 a +50 pontos por mês). EFEITO 6-12 MESES: Score volta ao normal (se não atrasar mais nada). DICA: Negocie desconto! Dívidas antigas (2-5 anos) podem ter desconto de 70-90%. Priorize: 1º) Dívidas mais antigas (têm desconto maior), 2º) Dívidas menores (limpa nome rápido), 3º) Bancos grandes (peso maior no score). ATENÇÃO: Dívida prescrita (>5 anos) não precisa pagar (não afeta score mais).

Consultar meu CPF abaixa o score?

VOCÊ consultar SEU PRÓPRIO score: NÃO ABAIXA (pode consultar à vontade). EMPRESAS consultarem SEU CPF: SIM, ABAIXA! Cada consulta tira -5 a -15 pontos. Muitas consultas em pouco tempo (ex: 5 bancos em 1 semana) = -50 pontos. POR QUÊ: Bureaus entendem que você está DESESPERADO por crédito (risco maior). FICA REGISTRADO: Consultas aparecem no histórico por 6 meses. DICA: Evite pedir cartão/empréstimo em vários lugares ao mesmo tempo. Escolha 1-2 bancos e tente só neles.

Tempo para score voltar ao normal após negativação?

Depende: NEGATIVAÇÃO ATIVA (não pagou): Score fica baixo ENQUANTO dívida existir. NEGATIVAÇÃO PAGA (quitou): Nome limpa em 5 dias, mas score demora: 1 mês: +50 pontos, 3 meses: +100 pontos, 6 meses: +200 pontos, 12 meses: volta ao normal (se não atrasar mais nada). NEGATIVAÇÃO PRESCRITA (>5 anos): Sai AUTOMATICAMENTE do sistema. Score volta ao normal. VELOCIDADE: Quanto mais velho o score antes da negativação, mais rápido recupera. Jovem com score baixo demora mais (menos histórico bom).

🇧🇷 Informações Brasileiras

✓Regulamentação brasileira atualizada

✓Dados seguros e privados

✓Cálculos verificados por especialistas