Calcula tu pensión AFORE y retiro. Aportaciones voluntarias, rendimientos, proyección 65 años.
Planea tu retiro: cuánto tendrás en AFORE, qué pensión recibirás. Aportaciones voluntarias.
Faltan 35 años para tu retiro
Regla general: 25-30 veces tus gastos anuales. Ejemplo: Gastos $15K/mes ($180K/año) → necesitas $4.5M-$5.4M ahorrados. Con eso retiras 4% anual ($180K) sin agotar capital en 30 años. Alternativa: 70-80% de tu último salario como pensión. Si ganas $25K últimos años trabajo, necesitas pensión $17.5K-$20K/mes. Considera inflación (4-5% anual) al proyectar.
Sistema actual (Ley 1997): Tu AFORE acumula aportaciones (6.5% salario: patrón 2%, gobierno 0.225%, tú 1.125%, INFONAVIT 5%). A los 65 años con 750+ semanas cotizadas, puedes: 1) Renta vitalicia: aseguradora te paga mensualidad fija de por vida. 2) Retiro programado: retiras mensualmente de tu AFORE (puede agotarse). Monto pensión depende: saldo AFORE, semanas cotizadas, edad, rendimientos. Ejemplo: $1.5M en AFORE = ~$8K-$10K/mes pensión.
Aportaciones obligatorias (6.5% salario) NO bastan para pensión digna. Recomendado: 10-15% salario adicional voluntario. Ejemplo: Ganas $20K, aporta $2K-$3K/mes voluntario. Ventajas: 1) Deduces hasta $163K anuales ISR (recuperas ~30% en declaración). 2) Ganas interés compuesto (5-7% real). 3) Retirable cada 2 o 6 meses. Simulador: si aportas $2K/mes durante 30 años al 6%, acumulas $2M extra.
Si a los 65 años tienes menos de 750 semanas (14.4 años cotizando): NO calificas para pensión. Opciones: 1) Retirar saldo AFORE en una sola exhibición (pero pagas ISR sobre excedente $163K). 2) Seguir trabajando hasta completar 750 semanas. 3) Pago único IMSS: comprar semanas faltantes (caro, ~$10K-$15K por semana). Por eso importante: mantén trabajo formal continuo, verifica semanas en IMSS Digital, si cambias trabajo asegura alta IMSS.
Retiro total: 65 años con 750+ semanas cotizadas (pensión). Retiros parciales permitidos: 1) Desempleo: 10-20% después 46 días sin trabajo (cada 5 años, máximo). 2) Matrimonio: 30 días salario (una sola vez en vida). 3) Aportaciones voluntarias: Retirables cada 2 meses (corto plazo) o 6 meses (largo plazo). 4) Ayuda gastos matrimonio: 30 días SMG. NO puedes retirar aportaciones obligatorias antes de 65 años (salvo casos especiales invalidez).