五险一金计算器 2026
精准计算中国社会保险和住房公积金缴费金额。覆盖北京、上海、深圳、广州、杭州、成都、武汉、西安等主要城市， 提供养老、医疗、失业、工伤、生育保险及公积金的详细计算，包括个人缴费、单位缴费、30年累计金额和城市对比。
五险一金计算器
计算社会保险和住房公积金个人及企业缴费金额
基本信息
税前月收入，用于计算缴费基数
不同城市的缴费比例和基数不同
可选范围：5%-12%
缴费基数
社保缴费基数：¥15,000.00
范围：¥7,162.00 - ¥35,811.00
公积金缴存基数：¥15,000.00
范围：¥2,420.00 - ¥37,938.00
占工资 22.50% · 扣除后到手 ¥11,625.00（未扣个税）
工伤保险与生育保险由企业全额承担，个人缴费为 0。
占工资 38.70%
个人+企业，占工资 61.20%
12 个月总计
个人+企业
* 未计算投资收益和工资增长，仅供参考
五险一金缴费明细
| 项目 | 个人比例 | 个人缴费 | 企业比例 | 企业缴费 | 月度合计 | 年度合计 |
|---|---|---|---|---|---|---|
养老保险 基本养老 | 8.00% | ¥1,200.00 | 16.00% | ¥2,400.00 | ¥3,600.00 | ¥43,200.00 |
医疗保险 含个人账户 | 2.00% | ¥300.00 | 9.80% | ¥1,470.00 | ¥1,770.00 | ¥21,240.00 |
失业保险 失业保障 | 0.50% | ¥75.00 | 0.50% | ¥75.00 | ¥150.00 | ¥1,800.00 |
工伤保险 企业全额 | 0.00% | ¥0.00 | 0.40% | ¥60.00 | ¥60.00 | ¥720.00 |
生育保险 已并入医疗保险 | 0.00% | ¥0.00 | 0.00% | ¥0.00 | ¥0.00 | ¥0.00 |
住房公积金 个人+企业账户 | 12.00% | ¥1,800.00 | 12.00% | ¥1,800.00 | ¥3,600.00 | ¥43,200.00 |
| 总计 | - | ¥3,375.00 | - | ¥5,805.00 | ¥9,180.00 | ¥110,160.00 |
养老金个人账户
个人缴纳的8%全部进入个人账户，退休时可领取
🏥 医保个人账户
2023年医保改革后，个人缴费全额划入个人账户，可用于药店购药和门诊
主要城市五险一金缴费比例对比
| 城市 | 养老 | 医疗 | 失业 | 工伤 | 生育 | 公积金 | 个人合计 | 企业合计 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 北京 | 8% + 16% | 2% + 9.8% | 0.5% + 0.5% | 0% + 0.4% | 0% + 0% | 5-12% | 22.5% | 38.7% |
| 上海 | 8% + 16% | 2% + 10.5% | 0.5% + 0.5% | 0% + 0.16% | 0% + 1% | 5-7% | 17.5% | 35.2% |
| 广州 | 8% + 14% | 2% + 6.85% | 0.2% + 0.64% | 0% + 0.2% | 0% + 0.85% | 5-12% | 22.2% | 34.5% |
| 深圳 | 8% + 15% | 2% + 6% | 0.3% + 0.7% | 0% + 0.14% | 0% + 0.45% | 5-12% | 22.3% | 34.3% |
| 杭州 | 8% + 14% | 2% + 9.9% | 0.5% + 0.5% | 0% + 0.2% | 0% + 0% | 5-12% | 22.5% | 36.6% |
| 成都 | 8% + 16% | 2% + 7.5% | 0.4% + 0.6% | 0% + 0.2% | 0% + 0.8% | 6-12% | 22.4% | 37.1% |
| 西安 | 8% + 16% | 2% + 8.5% | 0.3% + 0.7% | 0% + 0.2% | 0% + 1% | 5-12% | 22.3% | 38.4% |
缴费差异说明
不同城市的社保缴费比例差异较大，主要体现在医疗保险和养老保险的企业缴费比例上。 一线城市的社保负担通常较重，但相应的保障水平也更高。 生育保险显示为0%的城市（如北京、杭州）已将生育保险并入职工基本医疗保险，费率含在医疗单位缴费中。
如何选择城市
除了考虑社保缴费比例，还应综合考虑当地的医疗资源、退休金水平、公积金贷款额度等因素。 长期在一个城市工作，社保连续性更有保障。
五险一金完全指南
五险一金是中国社会保障体系的核心组成部分，由养老保险、医疗保险、失业保险、 工伤保险、生育保险和住房公积金组成，为劳动者提供全方位的社会保障。
📋 各项保险详解
👴养老保险
- • 个人缴费：8%（全部进入个人账户）
- • 企业缴费：13-16%（进入统筹账户）
- • 领取条件：缴满15年，达到法定退休年龄
- • 退休年龄：男60岁，女干部55岁，女工人50岁
- • 计算方式：基础养老金+个人账户养老金
🏥医疗保险
- • 个人缴费：2%（2023年改革后全额划入个人账户）
- • 企业缴费：4.2-10.5%
- • 门诊报销：使用个人账户余额
- • 住院报销：起付线以上按比例报销（70-90%）
- • 最高限额：各地不同，通常为当地平均工资6-10倍
💼失业保险
- • 个人缴费：0.2-0.5%
- • 企业缴费：0.5-0.8%
- • 领取条件：非本人意愿失业，缴满1年
- • 领取标准：当地最低工资标准的80-90%
- • 领取期限：累计缴费时间越长，领取时间越长（最长24个月）
🛡️工伤保险
- • 个人缴费：0%（企业全额承担）
- • 企业缴费：0.16-2%（根据行业风险等级）
- • 保障范围：工作时间、工作地点的意外伤害
- • 赔偿项目：医疗费、误工费、伤残津贴等
- • 认定程序：需申请工伤认定，通常需在事故发生后30日内申请
👶生育保险
- • 个人缴费：0%（企业全额承担）
- • 企业缴费：0.45-1.2%
- • 生育津贴：按生育当月单位平均工资计发
- • 产假天数：基础98天+各地奖励假（30-80天不等）
- • 医疗费用：生育医疗费用按规定报销
🏠住房公积金
- • 缴存比例：5-12%（个人+企业各缴一半）
- • 用途：购房贷款、租房提取、装修提取
- • 贷款利率：3.1-3.25%（低于商业贷款）
- • 贷款额度：通常为账户余额的10-20倍，各地有上限
- • 提取条件：购房、租房、退休、大病等
缴费基数说明
社保缴费基数是计算社保缴费的重要依据，通常有以下规定：
- 正常情况：以上一年度月平均工资为缴费基数
- 工资过低：低于当地平均工资60%的，按60%计算
- 工资过高：高于当地平均工资300%的，按300%计算
- 调整时间：每年7月根据上年度社会平均工资调整
🔄 跨城市转移
社保转移流程
- 1. 在原工作城市社保局申请开具《参保缴费凭证》
- 2. 将凭证交给新工作城市的单位或社保局
- 3. 新城市社保局向原城市发起转移申请
- 4. 原城市社保局审核并转移资金和信息
- 5. 新城市社保局确认接收，转移完成（通常45个工作日）
注意：养老保险个人账户余额和缴费年限会全部转移； 医疗保险个人账户余额可转可不转，缴费年限累计计算。
常见问题
Q: 社保断缴有什么影响？
短期影响：医保次月停止报销，生育保险待遇暂停；
长期影响：影响购房购车资格（一些城市要求社保连续缴纳）， 影响退休后养老金金额；
建议：离职期间可以以灵活就业人员身份继续缴纳养老和医疗保险。
Q: 外地户口可以在本地缴纳社保吗？
可以。只要在本地有正规工作单位，企业就必须为员工缴纳社保， 不受户籍限制。但退休时养老金领取地的确定与缴费年限和户籍有关。
Q: 公积金可以提前取出来吗？
可以，但需要符合提取条件：购买、建造、翻建、大修自住住房； 租房（每月可提取额度不超过当地租房提取限额）；退休； 完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居等。
Q: 如何查询个人社保缴纳情况？
线上查询：国家社会保险公共服务平台、各地社保局官网或APP、 支付宝/微信"城市服务"；
线下查询：携带身份证到当地社保局服务大厅或自助查询机；
电话查询：拨打12333全国社保咨询热线。
⚠️ 重要提示：社保缴纳是法定义务，用人单位必须为员工缴纳五险一金。 如果企业拒绝缴纳或缴费基数不实，员工有权向社保局投诉举报。 社保关系到每个人的切身利益，建议定期查询缴费记录，确保权益不受侵害。
免责声明：本计算器提供的结果仅供参考，实际缴费金额请以当地社保局核定为准。 各地社保政策可能随时调整，建议咨询当地社保局或访问官方网站获取最新信息。
常见问题
五险一金包括哪些？缴费比例是多少？
<p><strong>五险一金</strong>包括：</p><ol><li><strong>养老保险：</strong>单位16%，个人8%</li><li><strong>医疗保险：</strong>单位9-11%，个人2%+3元</li><li><strong>失业保险：</strong>单位0.5-1%，个人0.5%</li><li><strong>工伤保险：</strong>单位0.2-1.9%（根据行业），个人不缴</li><li><strong>生育保险：</strong>单位0.8-1%，个人不缴（部分城市已并入医保）</li><li><strong>住房公积金：</strong>单位5-12%，个人5-12%（比例相同）</li></ol><p><strong>注意：</strong>各地比例可能有差异，以当地政策为准。</p>
社保缴费基数是如何确定的？
<p><strong>社保缴费基数</strong>是指职工社保缴费的工资基数，通常按照以下规则确定：</p><ol><li><strong>一般情况：</strong>按照职工上一年度月平均工资确定</li><li><strong>上限：</strong>不得超过当地上年度职工月平均工资的300%</li><li><strong>下限：</strong>不得低于当地上年度职工月平均工资的60%</li></ol><p><strong>示例（以北京为例）：</strong></p><ul><li>2025年北京社平工资：约12,646元/月</li><li>缴费基数上限：12,646 × 300% = 37,938元</li><li>缴费基数下限：12,646 × 60% = 7,588元</li></ul><p>如果您的实际工资为30,000元，则缴费基数为30,000元；如果实际工资为5,000元，则缴费基数按下限7,588元计算。</p>
离职后社保怎么办？可以断缴吗？
<p><strong>离职后社保处理方式：</strong></p><p><strong>1. 找到新工作：</strong>由新单位继续缴纳，可无缝衔接。</p><p><strong>2. 暂未找到工作：</strong></p><ul><li><strong>灵活就业人员身份参保：</strong>自己缴纳养老和医疗保险</li><li><strong>回户籍地参保：</strong>以居民身份参加城乡居民保险</li><li><strong>短期断缴：</strong>3个月内不会有太大影响</li></ul><p><strong>断缴的影响：</strong></p><ul><li><strong>医保：</strong>次月无法使用，连续中断3个月以上需要重新计算连续缴费年限</li><li><strong>养老：</strong>只影响累计缴费年限，可以补缴</li><li><strong>购房购车资格：</strong>部分城市要求连续缴纳社保，断缴会影响购房购车资格</li><li><strong>生育保险：</strong>部分地区要求连续缴纳才能享受生育津贴</li></ul><p><strong>建议：</strong>尽量不要断缴，特别是在一线城市有购房计划的情况下。</p>
公积金可以提取吗？有哪些提取条件？
<p><strong>住房公积金提取条件：</strong></p><p><strong>购房提取：</strong></p><ul><li>购买、建造、翻建、大修自住住房</li><li>偿还购房贷款本息</li></ul><p><strong>租房提取：</strong></p><ul><li>无房户租房，每月可提取一定额度</li><li>一般为1500-2000元/月（各地政策不同）</li></ul><p><strong>其他提取情况：</strong></p><ul><li>离休、退休</li><li>完全丧失劳动能力，与单位终止劳动关系</li><li>出境定居</li><li>死亡或被宣告死亡</li><li>重大疾病</li></ul><p><strong>提取方式：</strong></p><ol><li>线上：公积金APP、支付宝/微信公积金小程序</li><li>线下：公积金管理中心柜台</li></ol><p><strong>注意：</strong>提取公积金会影响公积金贷款额度。</p>
北京、上海、深圳的社保有什么区别？
<p><strong>一线城市社保差异对比：</strong></p><table><tr><th>项目</th><th>北京</th><th>上海</th><th>深圳</th></tr><tr><td>社平工资</td><td>12,646元</td><td>12,183元</td><td>12,964元</td></tr><tr><td>养老保险</td><td>单位16%+个人8%</td><td>单位16%+个人8%</td><td>单位14%+个人8%</td></tr><tr><td>医疗保险</td><td>单位10%+个人2%+3元</td><td>单位9.5%+个人2%</td><td>单位6.2%+个人2%</td></tr><tr><td>失业保险</td><td>单位0.5%+个人0.5%</td><td>单位0.5%+个人0.5%</td><td>单位0.7%+个人0.3%</td></tr><tr><td>公积金比例</td><td>5-12%</td><td>5-7%</td><td>5-12%</td></tr><tr><td>公积金贷款额度</td><td>首套最高120万</td><td>100万</td><td>90万</td></tr></table><p><strong>深圳特色：</strong>深圳社保分三档，个人可选择缴纳档次。</p><p><strong>上海特色：</strong>上海公积金比例相对较低，但贷款利率更优惠。</p>
灵活就业人员如何缴纳社保？
<p><strong>灵活就业人员社保缴纳方式：</strong></p><p><strong>缴纳险种：</strong></p><ul><li><strong>必选：</strong>养老保险</li><li><strong>可选：</strong>医疗保险</li><li><strong>不能缴纳：</strong>失业、工伤、生育保险</li></ul><p><strong>缴费比例：</strong></p><ul><li><strong>养老保险：</strong>20%（其中8%进入个人账户，12%进入统筹账户）</li><li><strong>医疗保险：</strong>约10%（各地不同）</li></ul><p><strong>缴费基数：</strong></p><ul><li>可在当地社平工资的60%-300%之间自主选择</li><li>基数越高，缴费越多，将来养老金也越高</li></ul><p><strong>办理流程：</strong></p><ol><li>携带身份证、户口本到当地社保局办理</li><li>或在社保APP/支付宝线上办理</li><li>选择缴费档次，按月或按年缴费</li></ol><p><strong>与职工社保的区别：</strong></p><ul><li>灵活就业人员全额自己承担，职工社保单位承担大部分</li><li>灵活就业人员不能享受生育、工伤待遇</li><li>退休待遇相同（如果缴费基数和年限一样）</li></ul>